O saldo do FGTS em conta inativa não vence, não expira e não some com o tempo. O dinheiro continua pertencendo ao trabalhador indefinidamente, mesmo que a conta não receba mais depósitos há anos. O que existe são restrições sobre quando ele pode ser sacado — não sobre quanto tempo ele fica disponível.
O que é uma conta inativa do FGTS
Cada vínculo empregatício com carteira assinada gera uma conta vinculada ao trabalhador na Caixa Econômica Federal, onde o empregador deposita 8% do salário mensalmente. Quando o contrato de trabalho termina — por qualquer motivo — a conta deixa de receber novos depósitos e passa a ser chamada de conta inativa.
Quem já trabalhou em vários empregos ao longo da vida pode ter diversas contas inativas acumuladas, cada uma vinculada a um emprego diferente. Todas continuam existindo e podem ser consultadas pelo aplicativo do FGTS.
O saldo some ou vence?
Não. Os saldos das contas inativas do FGTS não têm prazo de validade definido e permanecem disponíveis por tempo indeterminado. O dinheiro continua pertencendo ao trabalhador enquanto ele viver — e após o falecimento, passa para os herdeiros legais.
Enquanto o saldo fica parado na conta inativa, ele:
- Continua rendendo correção monetária pela TR (Taxa Referencial) mais juros de 3% ao ano — o mesmo rendimento das contas ativas;
- Recebe a distribuição anual de lucros do FGTS, quando o conselho curador aprova essa distribuição aos cotistas;
- Permanece acessível para consulta pelo app do FGTS a qualquer momento.
Quando o saldo de conta inativa pode ser sacado
Ter saldo em conta inativa não significa poder sacar quando quiser. O FGTS — ativo ou inativo — só pode ser movimentado nas situações previstas em lei. Para contas inativas, as principais situações que autorizam o saque em 2026 são:
| Situação | O que permite sacar |
|---|---|
| Demissão sem justa causa | Saldo integral da conta vinculada ao emprego encerrado + multa de 40% do empregador |
| Rescisão por acordo mútuo | 80% do saldo + multa de 20% |
| Aposentadoria | Saldo integral de todas as contas, ativas e inativas |
| Compra do primeiro imóvel residencial | Saldo de contas ativas e inativas, dentro das regras do SFH |
| Desemprego por pelo menos 3 anos seguidos | Saldo integral da conta inativa, comprovado o período sem emprego formal |
| Doença grave (titular ou dependente) | Saldo integral, nas doenças previstas em lei (câncer, Parkinson, AVC, entre outras) |
| Calamidade pública reconhecida | Saldo parcial ou total, para trabalhadores em municípios específicos |
| Saque-aniversário | Parte do saldo anualmente, no mês de aniversário (exige adesão prévia) |
| Falecimento do trabalhador | Saldo integral, sacado pelos herdeiros ou dependentes legais |
Conta inativa há mais de 3 anos: regra especial de saque
Um ponto que confunde muita gente: existe uma modalidade específica chamada “saque por conta inativa há 3 anos”. Para usar essa modalidade, o trabalhador precisa comprovar que não teve nenhum vínculo empregatício formal nos últimos 3 anos — ou seja, está desempregado há pelo menos 3 anos consecutivos. Nesse caso, pode sacar o saldo integral da conta inativa, independentemente das demais situações.
Atenção: não é apenas a conta que precisa estar inativa por 3 anos. É o trabalhador que precisa estar sem emprego formal por 3 anos. Quem tem emprego atual mas tem contas de empregos antigos paradas não se enquadra nessa regra.
E o saque-aniversário: funciona para contas inativas?
Sim. Quem aderiu ao saque-aniversário pode sacar uma parte do saldo no mês de aniversário, e o cálculo considera todas as contas do FGTS somadas — ativas e inativas. O saldo das contas de empregos anteriores entra na base de cálculo e pode gerar um valor de saque maior.
Como consultar se você tem contas inativas com saldo
- Baixe o aplicativo FGTS (desenvolvedor: Caixa Econômica Federal) e faça login com CPF;
- Na tela inicial, toque em “Contas FGTS” — o app lista todas as contas, ativas e inativas, com o saldo de cada uma;
- Toque em cada conta para ver o extrato completo de depósitos;
- O app também indica automaticamente se há algum valor disponível para saque na seção “Meus Saques”.
Muita gente descobre que tem saldo em contas inativas que nem sabia que existiam — especialmente quem trabalhou em muitos empregos ao longo da vida. Vale a pena consultar.
O que acontece com o saldo em caso de falecimento
Se o titular do FGTS falecer, o saldo de todas as contas — ativas e inativas — é liberado para os herdeiros ou dependentes legais. O processo de saque por falecimento é feito presencialmente na Caixa Econômica Federal, com apresentação de certidão de óbito e documentos que comprovem a relação com o titular. O saldo não é perdido: fica disponível para os herdeiros sem prazo de validade.
Perguntas frequentes
Posso ter FGTS em contas que não sei que existem?
Sim. É comum que trabalhadores descubram contas inativas de empregos muito antigos ao consultar o app do FGTS. Basta fazer login com CPF para ver todas as contas vinculadas ao seu histórico trabalhista.
O saldo de conta inativa rende igual ao de conta ativa?
Sim. Tanto contas ativas quanto inativas rendem TR + 3% ao ano, além da distribuição anual de lucros do FGTS quando aprovada. O rendimento não é afetado pelo status da conta.
Se eu estava no saque-aniversário e fui demitido, perco o saldo das contas inativas?
Não. O saldo das contas inativas continua disponível e pode ser sacado pelo saque-aniversário anualmente. O que muda no saque-aniversário após a demissão é que o trabalhador não pode sacar o saldo do emprego encerrado de forma integral — apenas as parcelas anuais do saque-aniversário. Os saldos de contas inativas antigas continuam normalmente na base de cálculo.
Posso usar o saldo de conta inativa para antecipar o saque-aniversário?
Sim. A antecipação do saque-aniversário considera o saldo total de todas as contas — ativas e inativas. Quanto maior o saldo acumulado (incluindo contas inativas), maior o valor que pode ser antecipado pelas instituições financeiras parceiras.