O score de crédito é um número de 0 a 1.000 que resume o seu histórico financeiro para bancos, financeiras e lojas. Quanto maior o número, menor o risco que você representa para quem vai te emprestar dinheiro. Em 2026, com o Score 2.0 da Serasa atualizando diariamente, entender como esse número funciona se tornou ainda mais importante para quem quer acesso a crédito com boas condições.
O que é e quem calcula
O score não é calculado pelo governo nem pelo Banco Central. Ele é calculado por empresas privadas chamadas birôs de crédito. Os três principais no Brasil são a Serasa Experian, o SPC Brasil (Boa Vista) e o Quod. Cada um tem seu próprio modelo de cálculo e sua própria base de dados, o que significa que você pode ter scores diferentes em cada birô.
O que cada faixa de score significa
| Pontuação | Classificação | O que esperar |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo | Crédito muito difícil ou com taxas altíssimas |
| 301 a 500 | Baixo | Crédito limitado, poucas opções disponíveis |
| 501 a 700 | Regular | Algumas opções de crédito, taxas moderadas |
| 701 a 900 | Bom | Boa aprovação, taxas mais competitivas |
| 901 a 1.000 | Excelente | Alta taxa de aprovação, melhores condições do mercado |
O que mais pesa no cálculo
| Fator | Peso estimado |
|---|---|
| Histórico de pagamentos em dia | Mais de 40% |
| Cadastro Positivo | Cerca de 44% |
| Dívidas negativadas | Alto impacto negativo |
| Consultas ao CPF por terceiros | Impacto negativo moderado |
| Dados cadastrais completos | Impacto baixo a moderado |
O que sobe o score
- Pagar contas em dia, todo mês, sem atrasos;
- Quitar dívidas negativadas, especialmente via Pix pelo Serasa Limpa Nome;
- Manter o Cadastro Positivo ativo e conectar a conta bancária via Open Finance;
- Manter os dados cadastrais atualizados no app da Serasa.
O que derruba o score
- Ter dívidas negativadas ativas;
- Atrasar pagamentos de contas mesmo sem gerar negativação formal;
- Solicitar vários créditos ao mesmo tempo, gerando múltiplas consultas ao CPF;
- Ter dados cadastrais desatualizados.
Como consultar o score gratuitamente
- Acesse o site serasa.com.br ou baixe o app Serasa;
- Crie uma conta gratuita com CPF, nome e e-mail, ou entre com a conta gov.br;
- O score aparece na tela inicial com o histórico de variação e os fatores que estão impactando positiva ou negativamente a pontuação.
Consultar o próprio score é gratuito, ilimitado e não gera nenhum impacto na pontuação.
Perguntas frequentes
O score é o mesmo em todos os bancos?
Não. A Serasa, o SPC e o Quod têm modelos próprios. Além disso, cada banco tem um score interno baseado no histórico do cliente com aquela instituição específica, e esse score não é visível para o consumidor.
Quanto tempo leva para sair de um score muito baixo para bom?
Com disciplina financeira, dívidas quitadas e contas em dia, é possível ir de 300 para 500 em 3 a 6 meses e atingir acima de 700 em 12 a 18 meses. Não existe atalho.