A maioria das pessoas associa o empréstimo consignado apenas a aposentados e servidores públicos. Mas trabalhadores com carteira assinada também têm acesso a essa modalidade, com taxas a partir de 1,6% ao mês, muito abaixo do empréstimo pessoal comum que pode passar de 8% ao mês. A condição é que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira.
Como funciona o consignado para CLT
O funcionamento é o mesmo do consignado do INSS: as parcelas são descontadas diretamente do salário bruto antes de o dinheiro cair na conta. Esse desconto automático reduz o risco de inadimplência para o banco, que repassa esse benefício em forma de taxas mais baixas.
A diferença em relação ao consignado do INSS é que, no caso do CLT, o desconto cessa automaticamente se o trabalhador for demitido. Nesse caso, o saldo devedor pode ser cobrado de outras formas, como desconto nas verbas rescisórias ou migração para outra modalidade de crédito.
Limite de desconto no salário
O desconto máximo é de 35% do salário líquido para consignado privado, sendo 30% para parcelas de empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado. Cada empresa pode ter política própria dentro desse teto legal.
Como verificar se sua empresa tem convênio
- Consulte o setor de RH ou Departamento Pessoal da sua empresa;
- Pergunte diretamente quais bancos têm convênio de consignado com a empresa;
- Compare as taxas oferecidas por pelo menos dois bancos parceiros antes de contratar;
- Sempre compare pelo CET (Custo Efetivo Total), não apenas pela taxa nominal.
Comparativo de taxas em 2026
| Modalidade | Taxa média mensal |
|---|---|
| Consignado CLT privado | A partir de 1,6% ao mês |
| Consignado INSS | Até 1,85% ao mês (teto regulamentado) |
| Consignado servidor público | A partir de 2,1% ao mês |
| Empréstimo pessoal comum | 5% a 15% ao mês |
O que acontece com o consignado se você for demitido
Ao ser demitido, o desconto no salário cessa. O banco geralmente cobra o saldo devedor das verbas rescisórias (saldo de salário, férias, 13º). Se o valor das verbas não for suficiente para quitar a dívida, o banco pode migrar o saldo restante para um empréstimo pessoal comum, com taxa mais alta. Por isso, ao contratar o consignado CLT, avalie a estabilidade do seu emprego.
Perguntas frequentes
Posso contratar consignado CLT mesmo com nome sujo?
Em muitos casos sim. Como as parcelas são descontadas na fonte, o risco de inadimplência é menor. Algumas instituições aprovam mesmo com restrição no CPF, dependendo da política do banco parceiro da empresa.
O consignado CLT aparece no contracheque?
Sim. O desconto das parcelas aparece discriminado no holerite, identificado como consignado ou empréstimo em folha, junto com o valor de cada parcela descontada.